您应该支付按揭贷款的积分吗?- 贷款

2019-12-08 16:04:59
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买房时要做出很多决定,只有几个是"好玩的",比如"我最喜欢哪栋房子?" 一些更技术性更技术含量的抵押贷款术语,如"积分",可能非常混乱,但它们不必如此。密歇根州和北得克萨斯州的监护人抵押贷款有一本手册,为购房者,带你通过每一个步骤,从获得贷款的预先批准,到入住的一天。

电子书是免费的,在他们的脸谱欢迎页面。本书中的本页(第 19 页(第 38 页)将"点"解为神秘,以便您可以针对自己的情况做出正确的决定:

点与无点

购房者可以选择降低抵押贷款利率,以换取结算时的额外成本。额外的成本称为"积分",实质上是在结算时预先支付的利息,以换取贷款期内较低的利率。例如,1.00 点等于贷款金额的 1.00%。一个点可以降低你的利率0.25%或更多,在整个贷款期限。

在考虑你的情况点时,考虑你计划拥有房屋和保留在建议的抵押贷款多久。如果你计划在家里呆3到5年,而不是再融资,那么支付高达1.00点可能是一个很好的投资。

例如,假设您正在购买一套价值 300,000 美元的房屋,并借入 240,000 美元购买 30 年期固定利率抵押贷款。当您评估您的潜在贷款条款时,贷款人为您提供不支付 5.00% 利率或支付 1.00 点利率为 4.625% 的选项。您的本金和利息支付为 5.00% 为 1,288 美元,4.625% 的本金和利息支付为 1,234 美元。因此,通过在结算时将额外的 1.00 点(2,400 美元)成本投资,您的每月付款将减少 54 美元。这是一个44个月的现金流盈亏平衡,所以你必须保持这笔贷款至少3.7年,积分是一个谨慎的投资。

在贷款人选择过程中,积分可能是评估各贷款人利率的关键细节。检查每个贷款人的文件,以确定他们是否收取与另一贷款人提供无积分的利率相同的收费点,这一点至关重要。比较贷款人报价的更有效方法是要求每个潜在放款人根据特定利率(即 4.50%)提供其文件然后查看文档,看看该利率是否需要每个贷款人提供积分或点数。

在高利率环境下,支付点不太可能是有价值的投资,因为当实现低利率时,未来的再融资更有可能。由于利率目前处于历史低位(2011年末),今天买房的房主不太可能在不远的将来再融资——如果有的话。

您应该支付按揭贷款的积分吗?- 贷款

鉴于各种利率选项,与经验丰富且合乎道德的贷款官合作,根据您的短期和长期财务目标评估最佳利率和成本选项至关重要。抵押贷款不存在一刀切的做法,因此,真正的抵押贷款顾问的建议可以防止代价高昂的利率和成本错误。

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